Cómo Funciona Buró de Crédito: Lo Que Debes Saber para Cuidar Tu Historial

Tu historial en Buró de Crédito puede abrirte o cerrarte puertas. ¡Conócelo ya!

Si alguna vez has solicitado un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un plan de celular, es muy probable que tu nombre esté registrado en Buró de Crédito. Aunque muchos lo relacionan con deudas o listas negras, la realidad es diferente.

El Buró no castiga, ni cobra, ni aprueba préstamos. Su verdadera función es recopilar, organizar y proporcionar información sobre el comportamiento crediticio de millones de personas y empresas en México.

Conocer cómo funciona es clave para mejorar tu salud financiera y tomar decisiones informadas. En este artículo, te explicamos paso a paso qué es, cómo opera y por qué debes prestarle atención.

¿Qué es Buró de Crédito?

Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), es decir, una empresa autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para recopilar, administrar y compartir información sobre el historial crediticio de personas físicas y morales.

Funciona como una especie de archivo que almacena datos proporcionados por bancos, tiendas departamentales, empresas de telefonía, arrendadoras, entre otros otorgantes de crédito.

Al contrario de lo que muchos creen, estar en Buró de Crédito no es algo negativo.

De hecho, estar registrado significa que tienes historial, y eso puede ayudarte a obtener nuevos financiamientos en mejores condiciones si tu comportamiento ha sido bueno.

¿Qué información recopila?

Buró de Crédito reúne una amplia variedad de datos que ayudan a formar una imagen completa de tu comportamiento financiero:

• Préstamos activos y cerrados
• Tarjetas de crédito y líneas de crédito abiertas
• Pagos puntuales o atrasados
• Montos adeudados y límites de crédito
• Solicitudes recientes de crédito
• Datos personales y laborales (proporcionados por el otorgante)

Toda esta información se actualiza de manera periódica y está disponible para las entidades financieras que evalúan el riesgo de prestarte dinero.

¿Cómo afecta tu score crediticio?

Uno de los productos más consultados del Buró es el Score Crediticio, una calificación numérica que va de 400 a 850 puntos y resume tu comportamiento financiero.

Mientras más alto sea tu puntaje, más confianza generas ante los otorgantes de crédito. Este score se basa en:

• Tu historial de pagos
• El uso de tu crédito (porcentaje utilizado)
• La antigüedad de tus cuentas
• El número de solicitudes recientes
• La diversidad de tipos de crédito que manejas

Mejorar tu score es posible si mantienes tus pagos al día, no saturas tus tarjetas y evitas solicitar crédito en exceso.

¿Cómo consultar tu historial?

La ley mexicana te permite obtener un reporte de crédito gratuito cada 12 meses.

Puedes solicitarlo directamente desde el sitio web de Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx) o por teléfono. También tienes la opción de incluir tu score por un costo adicional.

Revisar tu historial te permite detectar errores, identificar fraudes o robos de identidad, y mantener el control de tu salud financiera. Si notas algún dato incorrecto, puedes iniciar un proceso de aclaración sin costo.

¿Quién puede ver tu información?

Solo las empresas que cuenten con tu autorización pueden consultar tu historial en Buró de Crédito.

Esta autorización generalmente la das al momento de firmar un contrato de crédito. Además, tú también puedes acceder a tu información en cualquier momento.

Buró de Crédito está regulado por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y supervisado por autoridades como la CONDUSEF, la CNBV y el Banco de México.

¿Qué pasa si tienes mal historial?

Tener un mal historial no significa que nunca más puedas acceder a crédito, pero sí puede dificultar el proceso. Algunas instituciones podrían ofrecerte financiamiento con tasas más altas o solicitarte un aval o garantía.

Afortunadamente, el historial negativo no es eterno: muchas deudas se eliminan del registro después de cierto tiempo, que puede ir de 1 a 6 años, dependiendo del monto y la situación legal.

Conclusión

Buró de Crédito no es tu enemigo: es una herramienta poderosa para conocer tu comportamiento financiero y mejorar tu acceso a nuevas oportunidades.

Estar informado sobre cómo funciona, cómo se consulta y cómo influye en tus finanzas te ayudará a tomar mejores decisiones.

Mantén tus pagos al día, consulta tu reporte con regularidad y construye un historial saludable. Así, cuando necesites un crédito, tu historial hablará bien por ti.

Escrito por

Everaldo